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网贷平台“理财团”疑似跑路 上千投资人被套牢

时间:2017-04-11 08:59来源:未知 作者:admin 点击:
网贷平台“理财团”疑似跑路 上千投资人被套牢 官网宣称“理财团”已累计成交8.7亿余元,为投资人赚取好处2000多万元。 安禾财富2月4日发布的公告称,将用质押、变卖资产的方法敏捷筹集资金。 在“安禾投资”潘家园店,“理财团”也在此发展业务。当事人供图
网贷平台“理财团”疑似跑路 上千投资人被套牢

官网宣称“理财团”已累计成交8.7亿余元,为投资人赚取好处2000多万元。

安禾财富2月4日发布的公告称,将用质押、变卖资产的方法敏捷筹集资金。

在“安禾投资”潘家园店,“理财团”也在此发展业务。当事人供图

2月9日下战书,“理财团”部分投资人前往旭日公循分局经侦大队报案。

向阳警方已对安禾财富立案侦查。

2月9日下午4点,北京市朝阳区十八里店乡政府邻近一家快捷酒店内,聚集着五六十名维权者。操着各地口音的人们围坐一堂,探讨着如何将更多证据提供应警方。这些维权者的一个独特身份,是P2P网贷平台“理财团”的投资人。

酒店几百米外,是朝阳区公安分局经侦大队的办公地点,历经数次访问,这天下昼晚些时候,维权代表终于拿到了立案告诉书,“理财团”所属公司被朝阳警方以涉嫌集资诈骗立案侦查。

大概一个月前,有投资人发现“理财团”还款逾期。越来越多的投资人在网上集合起来,固然“理财团”的网站和APP都在运行,公司办公地点却大门紧锁,线上客服和负责人失联,疑似跑路。

事实上,在全部P2P网贷行业,出事平台的名单从未结束更新,还款逾期和跑路并非新颖事。第三方平台的监测数据显示,截至今年1月底,目前整个行业正常运营平台数目为2388家,历史累计停业或出现问题的平台达3493家,波及47.8万投资人,涉案金额难以估计。

有专家称,行业的低准入门槛和监管缺失,造成大量网贷平台表演银行角色,甚至有些平台直接以诈骗为目标,造成乱象。

程序员“理财团”投资丧失10万

薛峰(化名)今年29岁,他是一名已经“北漂”8年的程序员。在投资“理财团”之前,薛峰已经算是一名理财达人,手机上加了不止一个理财交换群,做过几回理财,均能全身而退,并不断寻找新的平台投资。

2016年10月,有网友向他推荐了“理财团”。从简介看,这个平台运营情况不错,2014年12月正式上线运营,附属的安禾财富(北京)网络科技有限公司(以下简称“安禾财富”)成立于2014年9月,注册实缴资本金1亿元国民币,是一个“由从事金融和互联网行业多年的精英团队创立的互联网金融投资理财网贷平台”。

粗通网络的他没有马上出手,薛峰查了这家公司工商信息、是否有第三方存管平台等资质,并未发现问题,公司宣称的收益率也没有高得离谱,大多在9%至15%之间,在平台官网的宣扬中,0逾期、100%回款、房产+车辆质押等字眼频繁出现。

不仅如斯,平台的人气仿佛也不错,一个投资标的放出,很快就会被抢完。“应当没什么问题。”断定为“靠谱”后,他注册了一个账户,将5万元存入第三方存管平台,第一次投资了一个为期一个月的项目,收益率12%。到期后,如数收回本息。

尝到甜头后,薛峰追加投资。第二次,他分辨投出两个5万元,期限均为两个月,今年1月19日,先投出的项目到期,但账户迟迟未见还款,上网一搜,早在1月12日,已经有投资人反应还款逾期。

电话打不通,薛峰赶往安禾财富公司位于高碑店源创空间大厦的办公地点,公司门口有人聚集,都是和他一样去了解情况的,公司的大门却关着,大家找到公司法定代表人的电话,但也从未买通过,更让投资者们觉得不妙的是,大厦的物业称,三月份这家公司租期将满。

自1月13日起,公司在官网发布屡次公告,表示正在追款。在2月4日的布告中,安禾财富称公司已畸形上班,然而因为年前部门投资人的不理智行为(部分投资人到公司禁止员工正常高低班、在办公场合乱翻、偷窃个人财物、用短信、网络进行人身攻打和恫吓,公司已通过监控留取了证据),使得公司不能正常在办公区域工作,为保证员工的人身保险和正当权利,公司经研究决议临时采用在其余办公地点和家里办公的办法。

然而截至被警方破案侦察,安禾财产公司仍不给出详细的解决计划,公司负责人持续失联。

名目存疑,关系公司线下开店

维权过程中,有投资者发现,在投资项目所出示的车辆抵押借款合同中,甲乙双方的签名字迹相同,还有不同投资项目的质押车辆及借款人信息完整一样,有投资者疑惑,“理财团”存在虚伪项目。

在QQ上的维权群里,已经有上千人陆续参加,这些投资者来自全国各地。值得留神的是,并不像普通线下理财,受害者多为老年人,“理财团”投资者的年纪散布范畴很广,既有20多岁的年青人,也有四五十岁的中年人。他们首次接触“理财团”的渠道形形色色,如朋友介绍、婚恋网站推荐、邮箱推举、视频网站广告等等。

受害者都有一个相同的特色,即在最开始投入几千元到一两万不等的短期项目,多次获利后,有人开始不断加码,最终被“套牢”,投资者们少则损失三五万元,多则损失数十万甚至上百万。

工商信息显示,“理财团”所属的安禾财富公司,其法定代表人为代步杰,此人同时担负北京安禾投资基金管理有限公司(以下简称“安禾投资”)的法定代表人。从股东变革信息看,有多人曾同时担任这两家公司股东,两家公司最开始的注册地址也互为街坊。

多名“理财团”的投资人称,在线上经营“理财团”网贷平台的为安禾财富,线下开展理财业务的则是安禾投资,两家公司的实际管理层雷同。

相关政策规定,P2P网贷平台不能在线下开设理财门店。去年6月新京报记者调查发现,为了躲避监管,不少理财公司线上线下“穿马甲”,线下理财公司通常在线上有另一个名称,继承销售理财产品。此举既能“统筹”不熟习网络环境、对线下产品更加信任的中老年群体,又能营造出线下理财互联网化的“高大上”形象。

中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛之前在接收新京报记者采访时表示,做线下理财的公司,经工商登记注册后就开门营业,并未取得金融业务资质,却从事小额贷款为主的金融业务。因为存在必定的监管真空,特殊是处所金融监管部门权限和能力存在掣肘,比拟线上理财,对线下理财更是难以掌控和监测。

2月9日前往报案的,即有多名在线下门店投资“安禾投资”的维权者。这些投资者称,线下理财业务早在2016年年中就已经呈现还款逾期。

销售员背好话术就拉单

2015年4月开端,李萌(化名)经朋友介绍进入安禾投资,成为一名销售员。当时,安禾投资在十里堡、潘家园等地设有门店,李萌的工作等于在十里堡四周的老旧小区里拉人投资。

和她一起去拉客户的销售员中,许多都和她一样没有任何金融常识,有些人甚至是初中毕业就出来打工,“不需要你懂多少常识,只有口齿聪颖,背好话术去拉单就行。”这些销售员的薪资却不算低,新人的底薪在3000元至3500元,老资格的能到达七八千元,加上2%的提成,月薪上万并不算难。

发给销售员的话术中提到,安禾投资的重要经营模式是将投资者的钱借给一些须要资金周转的生意人,以此赚取利息差价,通常借款人会有房产或豪车等抵押物,假如不能及时还款,公司会将抵押物拍卖,投资者简直无风险。

培训的老师告诉她,中老年人为主要目的人群,一来他们手头有可观的积蓄,二来金融常识未几,成单率较高。而老旧小区、广场舞聚集地、有健身器材的遛弯场所,都是需要“深耕”的地方。

此外,门店还会按期举办理财讲座,以油、米、水杯等礼品吸引中老年人加入,白叟们凑集在一起时,一旦看到有人现场刷卡签约,便很轻易从众报名,在此进程中,很少有人对抵押房产等的真实性发生猜忌。

因为自己有友人任公司高管,李萌也对这种投资模式和典质物的实在性坚信不疑,刚去时,她本人先后投入70万元,两三个月后,这些钱和本钱都如数收回。从公司离任后,她又投入60万元,本应在2016年6月到期,但却还款逾期至今。

李萌流露,线下理财的资金,有些是在店内刷POS机,有些则是投资者直接转账大公司法定代表人的个人账户,如果有人提出为何不是直接汇入借款人账户,业务员会以“款项直接由公司一次性付给借款人”敷衍。但最终钱去了哪里,一般业务员也不明白。

据李萌先容,在公司涌现还款逾期后,就陆续有投资者上门维权,公司在此期间开出大量“还款协定”“保证书”等,表现会按月逐渐返还逾期资金,但这些大都成了空头支票,“碰到闹得凶的,经理就会先返还支付一局部本金,经常是刚拉来100万的投资,就立刻用于支付还款逾期客户的本金。”

李萌回想,当时自己的朋友已经撤出,她去讨要说法,公司法定代表人代步杰说自己没钱了,最终只要回了大约20万元本金。2016年7月前后,上述多少家门店关张。

爆料频频,问题平台超四成

据工信部2016年8月发布的信息,据不完全统计,截至2016年6月底,全国累计问题网贷平台1778家,约占全国此类机构总数的43.1%。工信部相关负责人曾在官方微博访谈中公然表示,近几年网贷行业范围增加势头过快,风险乱象时有产生。

2016年8月,银监会会同工信部、公安部、国度互联网信息办公室等部分研讨起草了《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行措施》(以下称为“网贷机构治理方法”),督促网贷行业整改并增强监管。在此背景下,依然一直有平台失事。

据新京报记者懂得,2月6日,就在安禾财富被旭日警方立案侦查的3天前,北京创利投网络科技有限公司亦被向阳警方以涉嫌非法接收大众存款立案。

1月9日晚间,创利投官方微信公家号宣布题为《创利投跑路了》的文章,称平台负责人跑路,同时颁布了老板的身份证、手机、微信等个人信息,恳请投资人们报警。

网贷之家网站结合开创人石鹏峰告知新京报记者,当前退出的网贷平台中能够分为良性退出(停业、转型)和恶性退出(老板跑路、提现艰苦、经侦立案参与等)两个大类。

就恶性退出而言,又可分为三类,一类公司原来就是诈骗性质的,只是借着P2P网贷的名义,本质开展集资诈骗行为;一类则存在较为严峻的违规行为,例如自设资金池、期限错配、挪用客户资金、自融资金等,导致相关风险积累扩展,直到无法承当和掩饰的程度而事发;还有公司因为经营不善,多为资产端风控不力,产生大量还款逾期,再加上运营本钱过高,在一定的时间积累后平台不堪重负,从而倒下。

近年投资理财欺骗案件高发,从新京报得到的消息线索中亦可见一斑。从2016年下半年至今,不到8个月时间,新京报即收到来自全国各地的101条相干爆料,从损失的金额看,1万-10万区间最多,其次为10万-50万元区间。 从种别看,以线上理财产品为主,约占总数的76%,诈骗情势多以理财网页生效、公司老板失联跑路而造成损失。

在这其中,除了网贷平台理财,还有以邮币卡、原油、重金属等为噱头的线上炒现货平台,业务员在倾销时均声称能保障风险小、收益高,而当投资人购置产品后,发现账户无奈操作,处于长期亏损状况,终极造成少则三五万,多则数十万的损失。

违规操作,网贷平台变身“银行”

P2P网贷行业乱象由何而来?石鹏峰剖析,目前的种种问题,良多都是由于行业在发展早期存在大批偏离行业实质的景象和行动,且没有得到及时改正,经由较长时光积聚,再加上行业火爆疾速发展,使得这些年行业危险跟问题已经积累较多。

中国政法大学资本金融研究院网络经济研究核心主任武长海称,P2P网贷平台的本质是个体与个体之间的借贷信息中介,而非信用中介,因而不得吸收公众存款、设立资金池、不得为出借人供给任何形式的担保。

而当初的情况是,此前行业的低准入门槛和监管的缺失,造成大量网贷平台违背上述划定,角色异化,实际上在扮演信誉中介即银行的角色,而在事实上,成立银行有相称高的准入门槛,拿到牌照后还需接受相关部门严厉的监管。

据媒体报道,早在2013年7月,重庆监管部门就在调研中发现,一些已经异化的P2P网贷平台,将债权包装成理财产品,通过网络和实体店向公众销售,年收益率在12%-20%之间,社会公众资金直接进入公司账户或法定代表人个人账户,P2P网贷平台由单纯的“资金供需撮合”逐步演化为吸收存款、发放贷款的机构。

此外,重庆监管部门对5家平台考察发明,其注册资本从300万元至1000万元不等,但年交易量均在8000万元以上,最多的高达5亿元。平台作为中介机构注册资本低,担保才能有限,从工商年检资产负债表来看,有2家平台存在资本金抽离情形。在随后的整理中,5家P2P网贷平台被罚,其中一家公司被注销,另外四家被请求逐笔清退债务债权,共计4.86亿元。

在武长海看来,有些网贷平台的借款人信用记载较差,“是被银行筛选剩下的对象”,其借款后的风险颇高,同时有一定比例的网贷行业从业者,并没有相关的从业教训和能力,不足以把控投资风险,导致劣币驱赶良币,行业鱼龙混淆,最终只能把风险转嫁到普通投资者身上。

他认为,2016年8月四部门发布的《网贷机构管理办法》,虽然对机构的第三方存管、项目真实性、投资限额等等方面提出了明白要求,但纸面要求如何落地,还需出台更详细的办法。

对P2P网贷平台角色异化的风险,武长海强调,最直接的影响是有可能给投资人带来财产上的损失,其次,也会对社会法治秩序和金融市场秩序产生的负面作用。他倡议通过立法明确P2P网贷机构和从业职员的准入门槛,改良泥沙俱下的行业现状,并采取现场检查、非现场检讨等用于监管金融机构的办法和系统去监管网贷平台,“究竟互联网金融的本质仍是金融。”武长海说。

对此,作为业内察看人士的石鹏峰以为,斟酌到网贷行业的庞杂性,以及问题积累的时间之久、水平之重大,要将所有行业问题全体清算清洁,监管层还需要有足够的耐烦和智慧来深入监管措施的真正落地。

新京报记者 赵力 实习生 刘经宇 陈维诚

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